keskiviikko, 23. tammikuu 2019

2019... Blogi elää

Jatketaan. Terveysyistä ja talous syistä samaten. Odotellaan ympäristön ja tuiskun kuolemista ja ehkä omaakin. Vuodatus jatkuu, konkreettisesti ja blogitasollakin.

lauantai, 19. toukokuu 2018

Blogissa ei tapahtumia, koska kelit kohdillaan

Noniin, pari viikkoa meillä on ollut kesä ja kelit ovat olleet mitä parhaimmat! Blogi pysyy vielä tauolla, mutta se ei tarkoita, etteikö aikomusta olisi kirjoitella jatkossa tänne lisää. Legendaarinen vuodatus jatkuu siis yhä jatkossin, mutta nyt kesäpaussin aikana mennään ja nähdään Helsingin terdeillä. Kunhan joku lukijoista tarjoaa, anyone? :P

Loistavaa kesää kaikille ja nyt nautitaan, kun lämpö tänne kerrankin puhaltaa. Näyttäisi tuo ensiviikkokin kyllä olevan mahtava melkein koko Suomineidon pituuksilla, joten kyllä kelpaa!

Kuulemisiin...

maanantai, 2. lokakuu 2017

Tektooniset plaatat taloussektorilla

Mitä ihmettä se höpisee? No liikettähän on tapahtumassa. Kun puhuttiin lainoista, joustoluotoista and "you name it", ynnä muuta veloista niin: Onko osakemarkkinoilla aistittavissa dipin tynkää? Dollari on heikko, rapakon takana tapahtuu. Korean kimi rakentaa ydinpataljoonaa vai onko tämä vain mustalettisen pienen miehen puheita? Kaverillahan menee lujaa ja öisin palstojen mukaan seitsemän sadan taalan konjakki maistuu. Yeneihin liikkuu rahat tänään, viimeviikolla, huomenna taas johonkin muualle?

Olenko se vain minä, vai jyllääkö epävarmuus aina syksyisin?

Ainakin mitä tulee ydinohjuksiin, niin onhan tuossa jotain, mitä pelätäkin. Suomessa kuitenkin tallataan syksyä pitkin kohti mahdollisesti maaliskuussa alkavaa mustaa talvea... Ainakin täällä Helsingissä. Lahdessa odotetaan lunta jo Helmikuun 23.

Postauksen pointti: Vuodatus!

Ei ole tapana valitaa tai jauhaa turhasta, mutta pankkilainaantuneena ja muutenkin luottokorttivelkaantuneena aina välillä miettii elämän kulkua ja sitä, mitä tässä nyt tapahtuu. Tämä ei ole ohjenuora, vaan silkka höräytys maanantai-illan ratoksi ja blogin eläminen on kriittistä omalle hyvin voinnille tällä hetkellä. Tälläkään ei ole mitään merkitystä. Järkeäkään ei tässä ole? Jatketaan kuitenkin eteenpäin leuka polvissa kohti marraskuuta, jolloin saadaan ensimmäinen ja kolmanneskymmeneseitsemäs ensi ja jälkijumi. BLOGI KUITTAA!

 

 

 

 

lauantai, 30. syyskuu 2017

Miksi pikavippi on kallis, vaikka sen voi saada ilmaiseksi?

Tai otsikon voisi paremminkin kuvailla, että miksi pikavippi mielletään kalliiksi, kun se ei sitä todellakaan todellisuudessa enää ole. Yli viitisenkymmentä pikavippipaikkaa tutkineena tämän näkee aika selvästi ja yksikään ei ylitä antamiensa pikavippi-vs-asuntolaina-kallisko.jpgtietojen mukaan tätä uutta tai jo vuosia jyllännyttä korkokattoa (50,5 % alle 2000 euron pikavipeissä). Miksi siis yhä puhutaan korkeista koroista ja että pikavippipaikat pitäisi saada kuriin? Tässä on kyse joustoluotto tai tililuottoilmiöstä, joiden avulla korko voi olla suurempi luottorajan ylittäessä 2000 euroa. Se saattaa kivuta jopa 300 - 400 prosenttiin erityisesti, kun lainaa maksetaan pois vain vähimmäislyhennysvaatimuksen verran. Tällöin maksat ain korosta, eikä luottotilivelkasaldo sinällään lyhene ollenkaan. Tätä ei kuitenkaan pitäisi sotkea suoriin pikavippeihin, jotka ovat 50 - 1000 euroa summaltaan.

 

Korkoesimerkkejä pikavipeistä - 6 suosittua paikkaa:

  1. Credigo - 1000 euron pikavippi maks. 5 v. laina-ajalla on 39 euroa / kk. Todellinen vuosikorko n. 46,69 %.
  2. Pikavippi.fi - 300 euron pikavippi 184 vrk maksuajalla, kulut 75 euroa kaikkiaan. Todellinen vuosikorko max. 49,60 %.
  3. Lainasto (pikalaina) - 400 euron pikavippi, jonka todellinen vuosikorko 48,90 % 12 kuukauden laina-ajalla, kokonakskulut 550 euroa (korko-osuus 150 euroa).
  4. Vivus pikavippi - uudet asiakkaat, 400 euroa, kokonaiskulut 400 euroa, todellinen vuosikorko 0 %.
  5. Ostosraha - 400 euron pikavippi 12 kk maksuajalla, todellinen vuosikorko 29,76 %.
  6. Ferratum pikalaina: maksuaika 30 vrk 300 euron pikavipille, kulut 0 euroa (vain uudet asiakkaat).

Mikään yläpuolella mainituista tai monista muista vastaantulleista ei ylittänyt kyseistä 50,5 % korkoa! Huomattavasti oli kuitenkin, että Vivuksen, Ferratumin ja Suomilimiitin vanhojen asiakkaiden lainoissa (tililuotoissa) korko ylitti helposti tuon 50,5 prosenttiyksikköä, mutta tuote on täysin eri kuin kertanostollinen pikavippi.

Pikavippejä suitsitaan aivan suotta yhä 2017 vuonnakin ja lakiuudistus lienee olevan tuloillaan(?). Uutisointi tästä on vähissä, mutta jotain aloitteita on tehty ja näyttävät olevan hyvin yksimielisiä. Mitä tämän jälkeen? Painetaanko korkoa vielä lisää? Kuka vielä vertaa tänä päivänä pikavipin korkoa esim. asuntolainan vastaavaan?

Kyzeessä ovat täysin vertailukelvottomat lainatuotteet, koska ne eriävät toisista merkittävästi:

  • Pikavippi on kymppejä, satasia tai korkeintaan tuhat euroa, kun asuntolaina on harvemmin alle 100 000 euroa ja usein jopa 300t - 500t euroa.
  • Pikavipin maksuaika on 30 - 360 vuorokautta, kun maksuika asuntolainalle on kymmenestä vuodesta jopa 20 vuoteen (maksuaikapidennyksillä jopa yli tämän).
  • Euromäärälliset erot ovat hurjan suuria: pikavipeissä satasia tai kymppejä tai JOPA 0 euroa, asuntolainassa maksat lähes tuplat takaisin, mitä lainasit eli TOISEN ASUNNON VERRAN.

Huomaatko nyt kaavan ja näiden kahden välisen eron ja sen absurdiuden joka vallitsee, koska näitä verrataan yhä keskenään... ?

Kukaan päättäjistä ei tunnut asiasta välittävän ja kuluttajan kannalta tietenkin kaikki korkoalennukset ovat pelkkää plussaa. Allekirjoittanut ei ole koskaan ottanut pikavippiä, mutta pankin joustolainaa kyllä ja asuntolaina meillä on puolisin kanssa jaettuna. Puoliso on myös pesukoneen hajottua joskus turvautunut ilmaiseen pikavippiin, jonka hän maksoi koroitta takaisin kahdessa viikossa. Osamaksurahoitus olisi tullut jopa kalliimmaksi tässä tapauksessa, eikä mitään "kahden viikon korotonta maksuaikaa" ollut neuvoteltavissa silllon kyseisestä kaupasta.

 

Yhteenveto: pikavippi ei ole kallis! Eikä myöskään "vikatikki", niin kuin sanotaan.

Oikein käytettynä ja fiksusti lyhennettynä pikavippi ei todellakaan ole kallis, vaan se on suorastaan ilmainen. Jo yli seitsemän lainapaikkaa tarjosi syksyllä korotonta pikaluottoa, joten miksi suut ovat yhä mutrussa? Mikä kuluttajille sitten ylipäänsä riittää, saati sitten päättäjille? Ensimmäisen korkokaton ymmärtää, koska pikavippi oli oikeasti kallis vielä ennen 2013 alkukesää. Korkokatto kuitenkin muutti kaiken, joten nythän pitäisi olla tyytyväisiä tilanteeseen? Esimerkiksi Ruotsissa ja monessa muussa Euroopan päässä koroissa valitsee yhä "myöntäjän vapaus" eli se voi olla ihan mitä vaan: JOPA TUHANSIA PROSENTTEJA.

Tästä ei todellakaan pitäisi marmattaa kirjoittajan mielestä, mutta emme kai me parempaakaan keksi, vai mitä? Jokin on aina vinossa ja se on varmasti vielä 2100-luvullakin niin..

 

perjantai, 22. syyskuu 2017

Sopiiko joustoluotto, jos olen aikeissa velkajärjestelyille?

Joustoluotto on monipuolinen lainatuote ja pankkien myöntämänä se on hiukan eri kalibeerin juttu verraten netin tililuottoihin. Joustoluottojen maksimisummat ovat nousseet räjähdysmäisesti ja niitä voidaan pitää kahdessa eri kategoria: 1. netin tililuotot, joiden tyypillinen enimmäisnostoraja on 2000 - 5000 euron väliltä ja 2. Pankkien myöntämät pankin kulutusluottoon/lainaan vertailukelpoiset korkeintaan 50000 euron joustoluotot, joissa korkokin määritetään Euriboreja seuraten, eikä viitekorko ole mitenkään verrattavissa ykkösvaihtoehdon pienempiin kavereihin.

joustoluotto%282%29.jpgJoustoluottoja kilpailuttavan kannattaa seurata ihan saamaa kaavaa kuin kulutusluottoakin ja inspiraatiota kannattaa repiä faktasta, jonka mukaan voit säästää jopa tuhansia euroja valikoimalla paremman vaihtoehdon naapurista. Ensimmäistä vastaantullutta vaihtoehtoa ei pidä ottaa summamutikassa, vaikka monelle lainojen vertaus tuottaakin tuskan hikeä tai suorastaan kyyneliä.

Älä lankea tähän ketunkuopppaan, vaan mieti säästöä, joka näkyy ihan konkreettisesti tulevien kuukausien aikana valikoidessasi sen halvemman lainan. <- Tämä edellyttää kuitenkin sitä zeniläisyyttä eli valikoi rauhassa vertaillen.

 

Joustoluotto sopii myös velkojen uudelleen järjestelyyn

Otsikkoon palatakseni, voit käyttää joustoluoton siis aivan vapaasti, jos olet velan uudelleen järjestelyaikeissa*. Tässä pitää vain tarkkailla kokonaistakunnuksia ja ns. re-budjetointi tulee kysymykseen eli lainan uusi tuleva kuukausierä pitää suhteuttaa kuukauden menoihin ja jotain positiivista lukemaa pitää jäädä viivan alapuolelle. Muuten homma ei toimi pitkässä juoksussa, vaan suistut raiteilta yhä pahemmin vaipuen syvempään velkakuoppaan.

*Jos olet päättänyt yhdistää tai järjestää velat / lainat uuteen uskoon ja haluat sen hoituvan netissä, kannattaa lähteä täältä liikkeelle.

Voit myös aiheesta aiheesta kilpailu- ja kuluttajavirastosta tästä linkistä painamlalla sen laatimasta pdf tiedostosta (joka on siis ihan virallinen valtion virasto, jos tämä ei tuttu ja varsinkaan nuorelle väestölle ei varmastikaan ole). Lisäys jälkeenpäin :Älä panikoi, jos linkki ei toimi kaikilla matkapuhelimilla, kokeiltu on. Joustoluotolle on monta käyttötarkoitusta yli 90 % niistä sopii pienlainarahoitukseen, mutta nostamalla koko luoton pihalle, saat isompaakin lainaa, mutta korko on sitten varsin korkea.

 

5 kohtuullisen yksinkertaista vinkkiä alempaan korkoon:

Tässä tekisi mieli laittaa ykköseksi ja viidenneksi kaikkiin kohtiin: "VERTAA!", mutta ei nyt kummiskaan:

  1. Ensiksi kannattaa miettiä oman lainan tarpeen suuruus
  2. Mieti tarvitsetko joustoluottoa, kulutusluottoa vai kävisikö jopa luottokortti tarpeeseenne
  3. Lähde tekemään lainavertailua ja poimi vaikka 5 - 10 vaihtoehtoa
  4. Vertaa näistä ja ota jäljelle kaksi parasta (paras = alin korko ja sopivat ehdot, muista maksuaikataulu sekä kk + kokonaiskustannukset)
  5. Lähetä lainahakemus ja jää odottamaan vastausta (tämän saa sähköisellä haulla useimmiten tosi nopeasti)

Ei varmaan kenellekään mitään uutta, mutta niin kauan kun joku vippaa korkealla korolla, niin asiasta voi mainita. Vielä on olemassa kiskurihintoja ja satojen prosenttien korkojä, näihin ei kannata langeta muuta kuin pakon edessä. Ja silloinkin tiedostaen pystyvänsä maksamaan lainan takaisin viimeistään eräpäivänä.

velan-maareeet.jpg

Mitä velka oikeastaan sitten on?

Kevennyksenä vielä ja ihan informativiisena sellaisena video Inderesin toimesta Youtuubissa: "Mitä velka on?": Ps. yritetty upottaa blogiin, mutta koska kirjoittaja on hiukan käsi tekniikassa, niin linkki rykäistä. Ajaa saman asian. En kirjoita asiasta edes tiivistelämää, koska video kertoo enemmän kuin monta tuhatta sanaa. Elämme ihmeiden aikaa, kun kaikki löytyy sähköisessä muodossa! Toivottavasti artikkeli antoi taas uutta tietoa, jolla olisi edes hiukan jotain painoarvoakin.

 

Lukijoita on vähän inaktiivisuuden takia, mutta jahka kiireiltä kerkee päivittämään taas lisää, niin eiköhän jotain keskusteluakin saada aikaiseksi? Palataan taas, kun kalenterissa on tilaa. =) Viimeistään joululoman koittaessa uskaltaa luvata.